다중채무자 연체 시 개인회생 제도 선택해야 하는
일상을 살아가다 보면 예기치 못한 일을 마주하게되는 날이 오죠.
최근 들어 어려운 경제로 인하여 내 안정성을 위협받거나 급여 혹은 월소득을 원래만큼 벌지 못해서 부채에 관하여 고민하게 된답니다.
간신히 힘을 내서 버텼지만, 미래는 조금의 희망도 가질 수 없는 순간에서 포기말고 한 번 더 일어설 수 있도록 법원에서 제공하는 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 소개하고 알아볼까 하는데요.
개인회생이라는 제도를 난생 처음 들어본 분 또는 접해보시는 사람들은 무척 생소한 것처럼 느껴질 수 있는데요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 직접 진행하고 빚과 관련된 어려운 상황을 조정해주는 제도로써 내가 지닌 자산과 최근 발생하는 수입 에 비례해서 채무가 너무 큰 지라 삶의 힘듦을 느끼는 분들께 조정을 통해서 채무에 대해 법률적 구제를 해주는 제도이기도 합니다.
당장에 충분히 돈벌이를 할만한 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 놓은 자격 기준에 적합한 분들께 인가와 면책 결정을 해드리는 것이죠.
그러니 내가 생각한 기준으로 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 걱정하기 보다는 법적으로 조언해 줄만한 전문 업체를 통해서 여러분의 현 상황을 완전히 이야기하고 준비할지를 판단하는 것이 좋습니다.
신용채무는 최대 금액 10억, 담보채무를 할 경우 15억까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적인 모든 유형의 채무가 포함될 수 있죠.
이에 대한 가장 큰 변수는 바로 신청인의 재산과 월 소득이랍니다.
만약 매월 벌고 있는 수입이 해당 금액보다 적을 경우, 애초에 개인회생을 준비하는 것 조차 어렵기 때문이에요.
그러한 경우 개인회생이 아닌 개인파산을 선택하여 진행해야 해요.
이러한 제한 사항은 바로 기본적으로 변제금의 계산 방법에서 기인하죠.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시 단계부터 지정해 둔 계좌에 지출하게 되는 돈을 말하죠.
신청할 때 납부가 제대로 이루어졌을 경우 인가 결정을 받을 수 있다고 해요.
이와 같은 과정을 총합 3년 간 매달 반복해서 하게 되며 만약 상환을 못한 남은 채무 금액을 도와주는 방식이에요.
만약 본인이 총 얼마를 부담해야 할 지 궁금할 때라면 어떤 방식으로 계산해야 하는지를 추론할 수 있죠.
이때 총 변제금은 앞서 말했던 월수입에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
다만 추가로 꾸준히 내야하는 지출이 있을 시 소명을 받아 별도의 기본 생계비를 구하는 것도 가능하죠.
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인동동에 거주하는 직장인 M는 32세가 되면서 언제부턴가 사회 생활을 계속해서 하고 있는 현재의 자신을 알게되었다고 하네요.
어렸을 때부터 현실과 점점 타협하게 된 결과라고 말할 수 있답니다.
제일 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비할 때 꽤 많은 돈이 들어갔기 때문이죠.
그렇지만 그 당시 충분한 금전을 마련해두지 않은 까닭에 학부시절 전공을 그대로 살려 사회 생활에 일단 뛰어든 것이죠.
그나마 다행인 건, 전자공학과를 나왔기 때문에 직업을 얻어내는 과정은 생각보다 오래 걸리지 않았습니다.
그러나 직장 상사 밑에서 일을 계속 하고 매월 월급을 받게되는 삶이 많이 만족스럽지는 않았습니다.
그렇게 될 수록 어렸을 때의 꿈만 반복적으로 생각으로 맴돌았습니다.
이와 같이 오로지 출퇴근만 하게되는 일상을 산 지 눈 깜짝할 새 3년이 흘러버렸고 지금와서 보니 현재 회사 내에서도 은근 나쁘지 않은 입지를 가질 수 있었습니다.
연봉도 상당히 만족할만한 값으로 오르면서 비상금도 나름 모으게 될 수 있었어요.
살아가는 것은 확연하게 안정된 삶임에도 일상에 대한 만족도는 사실 그리 올라가지 못했다고 하더군요.
나름 돈을 모은 후에는 준비해서 창업의 꿈을 펼쳐보려는 생각이었던 것인데요.
그리고 그 시기가 찾아오고서는 조금의 지체도 없이 바로 사표를 썼다고 했어요.
다년간의 직장인으로서 유용한 경험을 모두 축적해놓은 M에게, 앞으로 두려움은 전혀 없었죠.
어느 정도는 리스크를 계산해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 있는 가능성을 캐치한 것이었어요.
하지만 그 당시 모아놓은 자금만을 가지고 꿈꾸는 사업을 개시하기에는 좀 무리가 따랐고, 별도로 돈을 빌려 보다 더 필요한 듯한 준비금을 마련했어요.
그 선택이 인동동 개인회생의 출발이 됐다는 사실은 꿈에서도 전혀 알지 못하고 그랬겠죠.
계속되는 실패를 겪으며 늦게라도 표적을 바꾸려고 시도했지만 오히려 역효과만 마주할 뿐이었습니다.
계속 몇 달 동안 손해보는 일이 계속되면서, 굉장히 큰 적자를 감내해야 했다고 하더라고요.
얼마 전에 결국 어쩔 수 없이 하고 있던 사업을 끝내게 되었죠.
관련된 건물이나 물품을 전부 팔아버린 후, 같이 근무하던 직원들의 급여를 주고서 그렇고 나서 남은 돈으로 채무를 갚았다고 하더군요.
그러나 그 과정까지 총합 6490만원이라는 어마어마한 부채가 남고 말았죠.
지금 바로 이자도 내야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 있을만한 경우가 없었어요.
결국에는 나름 비슷한 일에 다시 취업하기에 이르렀고 이 월급을 기반으로 인동동 개인회생 절차를 밟아보기로 했답니다.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 84만원이 돼요.
이 돈을 36개월 동안 낸다고 가정해보면 인동동 개인회생을 통하여 7,80프로의 빚을 도움받을 수 있는 셈입니다.
물론 지금 이 금액은 원금을 기준으로 해서 계산한 돈이고 이자까지 전부 포함하면 실제 이득은 더 크다고 얘기할 수 있죠.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 모두 문제 없이 마친 다음에, 그나마 다행히도 승인을 받게 될 수 있었다고 했어요.
중간중간에 한 두 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 신속히 해결했던 것 또한 좋은 방향으로 작용했어요.
지금은 변제금이 미납되는 일이 없을 수 있게끔 계속해서 살피면서 면책 시점만 기다리고 있다고 합니다.
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개인회생이란 개인이 해결할 수 없는 정도에 이르러 파탄에 직면하게 된 빚에 대한 채무자의 부담을 덜어주고자 갖춰진 국가상의 제도입니다.요즘처럼 경제 상황이 불안한 사태에 수많은 사람들이 관리하고 있던 일에 이상이 발생하거나, 다니던 직장에서 면직을 당하게 되는 등 뜻하지 않은 일을 겪게 되고 있다고 해요.
최소한의 생계를 유지하기 위한 소비 활동은 추후 눈 감는 날까지 지속적으로 이루어지는 것은 물론, 불가피하게 발생할 수 밖에 없는 세금, 관리비 등의 금액은 계속해서 발생하는데 급작스럽게 소득이 발생하지 않으면 결국에는 부득이 대출을 받게 되는 것이랍니다.
기존에 채무를 갖고 있던 분들이라면 이를 상환하지 못하고 또 하나의 새로운 빚을 가지게 되는 것이므로, 만일 상황이 해결되지 않는다면 계속해서 빚은 생겨날 수 밖에 없게 됩니다.
그러다가 감당 불가능한 상황에 다다르게 되었을 때 인동동개인회생 등의 시스템을 통해 채무 조정 절차를 행하게 된다고 합니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자는 100% 전부, 원금의 경우 많게는 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자에게 정말로 이로운 제도일 수 밖에 없답니다.
그런 까닭에 이러한 제도를 악용하려는 이들이 점차 늘어나고, 잘못된 방법을 이용하는 경우가 늘어나서 보다 엄격하고 깐깐한 심사와 절차를 실시하고 있답니다.
현재 심한 빚을 가지고 있으나 제도 자체에 대한 정보가 전혀 없어서 신청 가능한 자격은 충분하지, 과정은 어떤 식으로 이루어지는지 전혀 알 수 없을 때가 있잖아요.
인동동개인회생을 원활하게 해결하기 위해서는 신청 대상과 방법 및 진행 절차에 관한 정확한 파악이 우선입니다.
일단 신청 자격으로는 최저 생계비보다 높은 수입이 계속해서 들어옴을 증명할 수 있어야 됩니다.
만에 하나 소득이 발생하지 않거나, 혹여 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황이라면, 개인회생가 아닌 파산 절차 진행을 이행해야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 호화스러운 소비 생활 등 모든 부채에 대하여 조정의 대상이 되어 면책의 가능성이 있다는 이점이 있다고는 하나, 금액에 한도가 책정되어 있어 소유하고 있는 채무금액에 대한 체크가 중요한 포인트입니다.
또, 소유한 전재산이 전체 채무액보다 적기 때문에 재산의 처분으로도 부채를 변제할 수 없는 상황인 경우 신청이 가능합니다.
인동동개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액으로 별도로 변제금을 설정해두고 3년 간 분할납부하는 식으로, 당시의 생활 양식을 지속하며 변제할 수 있습니다.
그에 비해 파산이란, 재산을 모조리 처분하여 채권자에게 상환하는 방법인데요.
개인회생과 파산 모두 이루고자 하는 목적은 같으나, 특성이 상이하며, 각자 다른 장점과 단점을 가지고 있죠.
현재 수입이 존재해 규칙적인 생활 패턴과 보유 재산을 유지하길 원한다면 파산보다는 개인회생을 따르는 것이 더 안정적인 방식으로 채무 변제가 가능하겠습니다.
이렇게 여러 장점을 갖춘 개인회생을 신청하려면 미리 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 필요하기 때문에 신청하는 것만으로도 매우 고생스럽고 어려울 수 있어 주의해야 합니다.
개인회생을 신청한다는 서류를 작성하고, 빚이 무엇 때문에 생겨났으며, 왜 연체되었는지 등을 자세하게 써야 하는 개인회생 진술서와 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 빚을 어떤 방법으로 탕감해나갈 것인지에 관한 나중의 계획을 작성한 변제 계획서를 작성하여 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용에 거짓이 들통나는 경우 해당 사건이 기각될 가능성이 있어 주의하여 정직하게 기입해야 할 것입니다.
그러나 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 너무나도 세부적이게 작성하게 된다면 되려 불이익을 받게 될 수 있으니까요.
이렇다면 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 확률조차 떨어질 수 있으며, 신청 승인이 나더라도 상환금 산정에 있어 원하는 결말을 얻어내지 못할 가능성이 있습니다.
따라서 이쪽 경험이 풍부해 풍부한 요령을 갖춘 전문가의 손길을 통해 처리하는 것이 중요한 것인데요.
첨삭 가능한 범위 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 내용과 이로운 사실을 수정하여 기다리는 결과를 얻는 것이 베스트입니다.
뿐만 아니라 해당 절차를 진행할 시 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 마주하는 등의 복잡한 법적인 절차 안에서 보다 더욱 베테랑의 중요함을 뼈저리게 느끼게 되실 것입니다.
인동동개인회생을 하게 되면 우선 금지 및 중지 결정이 떨어져 채권자의 우격다짐식의 추심 및 독촉이 금지되는데요.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행 역시 할 수 없으며, 또한, 따르지 않을 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받게 되기에 채무자는 더욱 안정적인 상황 속에서 이후 절차를 계속 진행해나갈 수 있어요.
개인회생의 특성상 직장을 계속할 수 있으며, 직책에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없습니다.
개인회생을 한다는 사실이 그 누구에게도 발설되지 않으므로 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 필요로 되는 일과 직위 역시 일말의 불이익 없이 준비 가능합니다.
또한, 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 아예 없으며, 면책 이후에는 채무 미납에 대한 사실이 아예 지워져 마음대로 경제활동을 할 수 있습니다.
더 나아가 신용불량에서도 벗어나서 매한가지로 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 명의로 등록된 재산을 무엇이든 가질 수 있게 되죠.
인동동개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 만들어진 절차인 만큼 원활하게 진행해서 면책을 받아 다시금 회생하는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 받아 훨씬 원만하게 해결해나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행 중에 있습니다.
그리고 무료로 상담서비스를 진행하고 있으니 부담을 가지지 말고 어느 때라도 연락주시기 바라겠습니다.
재빠른 면책 결정을 통해 어서 빨리 사회로 돌아가실 수 있도록 온 정성을 다하여 도와드리겠습니다.
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